人工智能發(fā)展提速 金融服務(wù)邁向智能化
日期：2019-12-19 09:28:02 / 人氣：0 / 標(biāo)簽：山東匯久信息技術(shù)有限公司
人工智能發(fā)展提速 金融服務(wù)邁向智能化
當(dāng)下，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新型技術(shù)的出現(xiàn)，科技逐漸成為各業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)躍遷式發(fā)展的新引擎，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不斷被智能科技所推動(dòng)前行。而技術(shù)之間的相互作用、相輔相成催生了金融服務(wù)的新觀念與新模式。
金融行業(yè)天然地要與數(shù)據(jù)打交道，這也促使其成為人工智能重要的滲透與落地場(chǎng)景之一?？萍计髽I(yè)與金融行業(yè)走向深度共建，智能金融應(yīng)運(yùn)而生，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)帶來了新的變革。
技術(shù)升級(jí)智能金融方興未艾智能金融是一個(gè)非常寬泛的領(lǐng)域，它具有廣泛的應(yīng)用。從全球智能金融的發(fā)展趨勢(shì)來看，人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不僅局限于金融業(yè)務(wù)本身，而且已經(jīng)向監(jiān)管、消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等方向拓展，特別是在反洗錢和反欺詐等領(lǐng)域，很多金融機(jī)構(gòu)都使用到了機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)。
今年上半年，英國(guó)央行發(fā)布的《未來金融：英國(guó)金融體系展望回顧及對(duì)英格蘭銀行的影響》報(bào)告中也指出，金融科技等新興技術(shù)的出現(xiàn)不僅能夠提高金融服務(wù)效率，提高金融普惠性，還推動(dòng)金融活動(dòng)逐漸由以銀行為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)為基礎(chǔ)。而基于機(jī)器學(xué)習(xí)的自動(dòng)決策已經(jīng)成為當(dāng)今技術(shù)中最重要的趨勢(shì)之一。
清華大學(xué)計(jì)算機(jī)系教授、中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)陳文光認(rèn)為，智能金融實(shí)際上就是信息化、自動(dòng)化在金融領(lǐng)域應(yīng)用的一個(gè)自然延伸，是把大量的機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能，特別是最新涌現(xiàn)的深度學(xué)習(xí)方法應(yīng)用到金融的各個(gè)領(lǐng)域中。
從機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看，如當(dāng)前落地較為廣泛的刷臉支付，就涉及了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)與神經(jīng)元分類等技術(shù)，而客服機(jī)器人(14.43 +0.84%,診股)則涉及了深度學(xué)習(xí)、自然語言處理等技術(shù)。
技術(shù)需要快速迭代才能為行業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能。在業(yè)內(nèi)人士看來，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)能引入的信息較少，可解釋性相對(duì)較差，當(dāng)前已有不少互聯(lián)網(wǎng)公司、科技企業(yè)將發(fā)展方向瞄準(zhǔn)了圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。
不過，盡管信息技術(shù)與金融正在走向更深層次的融合與發(fā)展，智能金融方興未艾，但目前在全球范圍內(nèi)，智能金融領(lǐng)域還沒有相應(yīng)的比較完善的監(jiān)管和法律條例，智能化手段的運(yùn)用要面臨著來自外部環(huán)境與公司內(nèi)部的雙重挑戰(zhàn)。??
挑戰(zhàn)猶存強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力
可以看到，當(dāng)前以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正加速數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在實(shí)踐中，通過大量智能技術(shù)的應(yīng)用，來推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務(wù)流程的改變。未來，虛擬和現(xiàn)實(shí)的交互體驗(yàn)將是金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)的首要選擇。
有業(yè)內(nèi)人士表示，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展智能金融的過程中，存在的難點(diǎn)大致有三個(gè)方面：一是亟須觀念上的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要從上到下、從管理者到產(chǎn)品設(shè)計(jì)者及客服員工加強(qiáng)向互聯(lián)網(wǎng)思維轉(zhuǎn)型；二是需要充分考慮金融科技與市場(chǎng)的成熟度；三是要打破行業(yè)壁壘，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的協(xié)同。
科技為金融行業(yè)帶來的改變最核心的部分是風(fēng)險(xiǎn)控制問題，而這也是智能金融所面臨的一大挑戰(zhàn)。度小滿金融副總裁許冬亮認(rèn)為，智能金融在發(fā)展中遇到的挑戰(zhàn)是技術(shù)在深入應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)防控。如何保證機(jī)器學(xué)習(xí)模型的數(shù)據(jù)穩(wěn)定性，如何平衡解決風(fēng)險(xiǎn)與擴(kuò)張規(guī)模、提高效率之間的關(guān)系，都是需要關(guān)注并解決的問題。
當(dāng)前，全行業(yè)正在探索形成以技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)客戶描繪更準(zhǔn)確、全面的數(shù)據(jù)生態(tài)，以及精準(zhǔn)、高效的風(fēng)控體系。金融科技的實(shí)質(zhì)是金融，要遵循金融發(fā)展的本質(zhì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。
“正確地引入相關(guān)科技，實(shí)際上可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是增加業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”在陳文光看來，新科技不是必然會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的，發(fā)展金融科技一個(gè)很重要的目標(biāo)就是要做更好的風(fēng)險(xiǎn)控制，如果有更多的數(shù)據(jù)以及更好的方法可以處理這些數(shù)據(jù)，那么機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面可以做得更好。?
穩(wěn)健發(fā)展完善評(píng)估與監(jiān)控體系
當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到由“互聯(lián)網(wǎng)+”到“智能+”驅(qū)動(dòng)的智能金融發(fā)展新階段，金融科技正在重塑金融生態(tài)，需要金融機(jī)構(gòu)從根本上直面挑戰(zhàn)，構(gòu)建面向未來且更具新時(shí)代的發(fā)展模式。
面對(duì)挑戰(zhàn)，有專家建議，一方面需要國(guó)家政策的積極引導(dǎo)，建立、健全容錯(cuò)試錯(cuò)機(jī)制，同時(shí)推進(jìn)體制機(jī)制的創(chuàng)新；另一方面，還要繼續(xù)加強(qiáng)科技和金融業(yè)務(wù)、場(chǎng)景的融合，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融同業(yè)在技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和服務(wù)方面的合作，實(shí)現(xiàn)信息與資源的共享，促使金融機(jī)構(gòu)由競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手向合作伙伴轉(zhuǎn)變，科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)之間構(gòu)建利益共同體，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，效能的提升僅僅是智能化所帶來的一部分效益，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為機(jī)構(gòu)帶來的整個(gè)運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)化，具有更加重大的意義，需要在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，去積極擁抱新的技術(shù)。?
然而，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加快，在金融科技層面的創(chuàng)新過深與過快，會(huì)影響到金融業(yè)態(tài)的安全發(fā)展，如果放開限制，也會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的集聚。對(duì)此，許冬亮認(rèn)為，在智能金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用的過程中，需要有相對(duì)系統(tǒng)和完善的評(píng)估體系與監(jiān)控體系，避免問題發(fā)生時(shí)的后知后覺。此外，還需要逐步釋放金融科技的創(chuàng)新與試驗(yàn)，使風(fēng)險(xiǎn)逐漸得到緩釋，保持合理的發(fā)展節(jié)奏。
人工智能發(fā)展提速 金融服務(wù)邁向智能化
當(dāng)下，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新型技術(shù)的出現(xiàn)，科技逐漸成為各業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)躍遷式發(fā)展的新引擎，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不斷被智能科技所推動(dòng)前行。而技術(shù)之間的相互作用、相輔相成催生了金融服務(wù)的新觀念與新模式。
金融行業(yè)天然地要與數(shù)據(jù)打交道，這也促使其成為人工智能重要的滲透與落地場(chǎng)景之一?？萍计髽I(yè)與金融行業(yè)走向深度共建，智能金融應(yīng)運(yùn)而生，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)帶來了新的變革。
技術(shù)升級(jí)智能金融方興未艾智能金融是一個(gè)非常寬泛的領(lǐng)域，它具有廣泛的應(yīng)用。從全球智能金融的發(fā)展趨勢(shì)來看，人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不僅局限于金融業(yè)務(wù)本身，而且已經(jīng)向監(jiān)管、消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等方向拓展，特別是在反洗錢和反欺詐等領(lǐng)域，很多金融機(jī)構(gòu)都使用到了機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)。
今年上半年，英國(guó)央行發(fā)布的《未來金融：英國(guó)金融體系展望回顧及對(duì)英格蘭銀行的影響》報(bào)告中也指出，金融科技等新興技術(shù)的出現(xiàn)不僅能夠提高金融服務(wù)效率，提高金融普惠性，還推動(dòng)金融活動(dòng)逐漸由以銀行為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)為基礎(chǔ)。而基于機(jī)器學(xué)習(xí)的自動(dòng)決策已經(jīng)成為當(dāng)今技術(shù)中最重要的趨勢(shì)之一。
清華大學(xué)計(jì)算機(jī)系教授、中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)陳文光認(rèn)為，智能金融實(shí)際上就是信息化、自動(dòng)化在金融領(lǐng)域應(yīng)用的一個(gè)自然延伸，是把大量的機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能，特別是最新涌現(xiàn)的深度學(xué)習(xí)方法應(yīng)用到金融的各個(gè)領(lǐng)域中。
從機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看，如當(dāng)前落地較為廣泛的刷臉支付，就涉及了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)與神經(jīng)元分類等技術(shù)，而客服機(jī)器人(14.43 +0.84%,診股)則涉及了深度學(xué)習(xí)、自然語言處理等技術(shù)。
技術(shù)需要快速迭代才能為行業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能。在業(yè)內(nèi)人士看來，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)能引入的信息較少，可解釋性相對(duì)較差，當(dāng)前已有不少互聯(lián)網(wǎng)公司、科技企業(yè)將發(fā)展方向瞄準(zhǔn)了圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。
不過，盡管信息技術(shù)與金融正在走向更深層次的融合與發(fā)展，智能金融方興未艾，但目前在全球范圍內(nèi)，智能金融領(lǐng)域還沒有相應(yīng)的比較完善的監(jiān)管和法律條例，智能化手段的運(yùn)用要面臨著來自外部環(huán)境與公司內(nèi)部的雙重挑戰(zhàn)。??
挑戰(zhàn)猶存強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力
可以看到，當(dāng)前以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正加速數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在實(shí)踐中，通過大量智能技術(shù)的應(yīng)用，來推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務(wù)流程的改變。未來，虛擬和現(xiàn)實(shí)的交互體驗(yàn)將是金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)的首要選擇。
有業(yè)內(nèi)人士表示，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展智能金融的過程中，存在的難點(diǎn)大致有三個(gè)方面：一是亟須觀念上的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要從上到下、從管理者到產(chǎn)品設(shè)計(jì)者及客服員工加強(qiáng)向互聯(lián)網(wǎng)思維轉(zhuǎn)型；二是需要充分考慮金融科技與市場(chǎng)的成熟度；三是要打破行業(yè)壁壘，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的協(xié)同。
科技為金融行業(yè)帶來的改變最核心的部分是風(fēng)險(xiǎn)控制問題，而這也是智能金融所面臨的一大挑戰(zhàn)。度小滿金融副總裁許冬亮認(rèn)為，智能金融在發(fā)展中遇到的挑戰(zhàn)是技術(shù)在深入應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)防控。如何保證機(jī)器學(xué)習(xí)模型的數(shù)據(jù)穩(wěn)定性，如何平衡解決風(fēng)險(xiǎn)與擴(kuò)張規(guī)模、提高效率之間的關(guān)系，都是需要關(guān)注并解決的問題。
當(dāng)前，全行業(yè)正在探索形成以技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)客戶描繪更準(zhǔn)確、全面的數(shù)據(jù)生態(tài)，以及精準(zhǔn)、高效的風(fēng)控體系。金融科技的實(shí)質(zhì)是金融，要遵循金融發(fā)展的本質(zhì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。
“正確地引入相關(guān)科技，實(shí)際上可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是增加業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！痹陉愇墓饪磥?，新科技不是必然會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的，發(fā)展金融科技一個(gè)很重要的目標(biāo)就是要做更好的風(fēng)險(xiǎn)控制，如果有更多的數(shù)據(jù)以及更好的方法可以處理這些數(shù)據(jù)，那么機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面可以做得更好。?
穩(wěn)健發(fā)展完善評(píng)估與監(jiān)控體系
當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到由“互聯(lián)網(wǎng)+”到“智能+”驅(qū)動(dòng)的智能金融發(fā)展新階段，金融科技正在重塑金融生態(tài)，需要金融機(jī)構(gòu)從根本上直面挑戰(zhàn)，構(gòu)建面向未來且更具新時(shí)代的發(fā)展模式。
面對(duì)挑戰(zhàn)，有專家建議，一方面需要國(guó)家政策的積極引導(dǎo)，建立、健全容錯(cuò)試錯(cuò)機(jī)制，同時(shí)推進(jìn)體制機(jī)制的創(chuàng)新；另一方面，還要繼續(xù)加強(qiáng)科技和金融業(yè)務(wù)、場(chǎng)景的融合，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融同業(yè)在技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和服務(wù)方面的合作，實(shí)現(xiàn)信息與資源的共享，促使金融機(jī)構(gòu)由競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手向合作伙伴轉(zhuǎn)變，科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)之間構(gòu)建利益共同體，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，效能的提升僅僅是智能化所帶來的一部分效益，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為機(jī)構(gòu)帶來的整個(gè)運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)化，具有更加重大的意義，需要在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，去積極擁抱新的技術(shù)。?
然而，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加快，在金融科技層面的創(chuàng)新過深與過快，會(huì)影響到金融業(yè)態(tài)的安全發(fā)展，如果放開限制，也會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的集聚。對(duì)此，許冬亮認(rèn)為，在智能金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用的過程中，需要有相對(duì)系統(tǒng)和完善的評(píng)估體系與監(jiān)控體系，避免問題發(fā)生時(shí)的后知后覺。此外，還需要逐步釋放金融科技的創(chuàng)新與試驗(yàn)，使風(fēng)險(xiǎn)逐漸得到緩釋，保持合理的發(fā)展節(jié)奏。
作者：山東匯久信息技術(shù)有限公司
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